Ngày càng có nhiều người Mỹ từ 50 tuổi trở lên cảm thấy lo lắng về an ninh tài chính khi nghỉ hưu—đặc biệt là khi lợi tức An Sinh Xã Hội không theo kịp lạm phát. Theo một khảo sát mới nhất của AARP, gần 90% người ở nhóm tuổi này—bao gồm cả người đang nhận và người chuẩn bị nhận tiền An Sinh Xã Hội (ASXH)—lo ngại rằng các khoản tiền này sẽ không đủ để trang trải chi phí sinh hoạt đang tăng cao.
Các con số cho thấy mức độ lo lắng ngày càng phổ biến:
- 40% người chưa nghỉ hưu lo rất nhiều
- 32% lo một phần
- Trong số người đã nghỉ hưu, 34% cũng rất lo lắng rằng lạm phát sẽ vượt xa khoản tiền trợ cấp ASXH của họ.
Khảo sát từ Viện Nghiên Cứu Lợi Ích Lao Động (EBRI) cũng cho thấy hơn 50% người Mỹ trên 50 tuổi đang lo lắng về tương lai tài chính. Đáng chú ý, 37% cho biết họ gặp khó khăn hoặc dự đoán sẽ khó khăn trong việc chi trả những chi phí căn bản như nhà ở và thực phẩm, phần lớn là do giá cả leo thang.
Viễn Cảnh 10 Năm Tới Của Thế Hệ Baby Boomer
Tương lai tài chính của thế hệ baby boomer trong thập niên tới sẽ khá gian nan. Nhiều người sống phụ thuộc vào tiền An Sinh Xã Hội. Nhưng lợi tức này chỉ thay thế khoảng 40% lợi tức thu nhập trước khi nghỉ hưu, trong khi các chuyên gia tài chính đề nghị số tiền cần có ở mức tối thiểu là 70% để duy trì chất lượng cuộc sống.
Theo Viện Quốc Gia về An Sinh Hưu Trí, 40% người lớn tuổi sống dựa vào An Sinh Xã Hội là chính, điều này tăng rủi ro trong bối cảnh lạm phát cao và kinh tế không ổn định.
Bí Quyết Bảo Vệ Tài Chính Khi Nghỉ Hưu
Để chống lại lạm phát và tăng tính ổn định tài chính, hãy áp dụng các chiến lược sau:
1. Đa Dạng Hóa Nguồn Thu
Kết hợp giữa An Sinh Xã Hội, lương hưu, tiền tiết kiệm cá nhân, và đầu tư khác.
2. Đầu Tư Khôn Ngoan
Xem xét đầu tư vào cổ phiếu, bất động sản, hoặc trái phiếu điều chỉnh theo lạm phát (TIPS)—những tài sản có khả năng chống lạm phát tốt.
3. Kiểm Soát Ngân Sách Chi Tiêu
Theo dõi chi tiêu và cắt giảm các khoản không cần thiết. Cập nhật ngân sách thường xuyên.
4. Hoãn Nhận Tiền An Sinh Xã Hội
Nếu có thể, chờ đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ ở tuổi 66, 67 (FRA) hoặc 70 tuổi để nhận được khoản trợ cấp hàng tháng cao hơn.
Nơi Nghỉ Hưu Lý Tưởng: Những Tiểu Bang Miễn Thuế
Việc chọn nơi nghỉ hưu có thể ảnh hưởng lớn đến ngân sách—đặc biệt là với những ai sống dựa vào tiền An Sinh Xã Hội là lợi tức chính.
Các Tiểu Bang KHÔNG Đánh Thuế An Sinh Xã Hội (38 tiểu bang + Washington D.C.)
Các Tiểu Bang KHÔNG có thuế thu nhập (cũng không đánh thuế An Sinh Xã Hội):
- Alaska
- Florida
- Nevada
- South Dakota
- Tennessee
- Texas
- Washington
- Wyoming
Có thuế lợi tức thu nhập, nhưng MIỄN thuế An Sinh Xã Hội:
- Alabama, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana,
- Iowa, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, New Hampshire,
- New Jersey, New York, North Carolina, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, South Carolina, Virginia,
- West Virginia, Wisconsin, Washington D.C.
Ghi chú: Oregon và West Virginia đang dần loại bỏ thuế An Sinh Xã Hội cho người có lợi tức thu nhập trung bình trở xuống.
Các Tiểu Bang Có Thể Đánh Thuế An Sinh Xã Hội (tùy theo lợi tức thu nhập)
11 tiểu bang sau đây có thể đánh thuế tiền An Sinh Xã Hội nếu lợi tức thu nhập của bạn vượt ngưỡng nhất định:
- Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont
Nghỉ hưu không nhất thiết phải là giai đoạn đầy áp lực tài chính. Nếu bạn biết lập kế hoạch một cách khôn ngoan—quản lý chi tiêu, đa dạng hóa nguồn thu, hoãn nhận An Sinh Xã Hội, và chọn nơi sinh sống có chính sách thuế thân thiện—bạn có thể tăng khả năng sống thoải mái và an toàn.
Lạm phát và luật thuế luôn thay đổi, nhưng sự hiểu biết và chuẩn bị kỹ lưỡng là bước đầu tiên để có cuộc sống nghỉ hưu an tâm.
-Phan Hoàng Anh-
Sau đây là một số nguồn thông tin để bạn tham khảo thêm, cung cấp hướng dẫn chi tiết và cập nhật về thuế An Sinh Xã Hội, quy định thuế theo từng tiểu bang, và lập kế hoạch nghỉ hưu:
Hướng Dẫn Chi Tiết Về Thuế An Sinh Xã Hội Theo Tiểu Bang
- Kiplinger – “Những Tiểu Bang Đánh Thuế Lợi Tức An Sinh Xã Hội Năm 2025”: Trình bày rõ ràng chín tiểu bang áp dụng thuế lên An Sinh Xã Hội dựa trên ngưỡng thu nhập, kèm theo mức miễn giảm cụ thể.
- NerdWallet – “Tiểu Bang Nào Đánh Thuế Lợi Tức An Sinh Xã Hội?”: Xác nhận cùng chín tiểu bang nói trên, đồng thời phân tích cụ thể mức thu nhập áp dụng tại từng tiểu bang (Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Montana, New Mexico, Rhode Island, Utah, Vermont).
- Investopedia – “Những Tiểu Bang Không Đánh Thuế Lợi Tức An Sinh Xã Hội”: Giải thích về 41 tiểu bang cùng Washington D.C. miễn thuế An Sinh Xã Hội, nêu rõ chín tiểu bang vẫn đánh thuế và nhấn mạnh kế hoạch dần loại bỏ thuế của tiểu bang West Virginia.