Những Lời Khuyên Quan Trọng Để Chuẩn Bị Chi Phí Y-Tế Bất Ngờ Sau Tuổi 62: Nhiều người nghĩ rằng khi đến tuổi 65 và ghi danh Medicare, phần lớn chi phí chăm sóc sức khỏe sẽ được bảo hiểm chi trả. Thực tế là: Medicare chỉ chi trả một phần đáng kể—nhưng không phải tất cả. Người về hưu vẫn phải tự trả các khoản phí hàng tháng, khấu trừ, đồng thanh toán (copay), và các dịch vụ không được Medicare chi trả.
Năm 2025, có một số thay đổi giúp giảm gánh nặng, đáng chú ý là giới hạn chi tiêu tối đa $2,000 mỗi năm cho thuốc theo Medicare Phần D. Tuy nhiên, tổng chi phí y-tế vẫn là một phần lớn trong kế hoạch tài chính hưu trí.
Chi Phí Medicare Năm 2025 Là Bao Nhiêu? (Cập nhật mới nhất)
Loại Bảo Hiểm Medicare | Chi Phí Ước Tính Năm 2025 |
---|---|
Phần A – Nhập bệnh viện | Miễn phí hàng tháng (nếu đã làm việc 10 năm trở lên); Khấu trừ: $1,632 mỗi đợt nằm bệnh viện |
Phần B – Ngoại trú | $179.80/tháng = $2,157.60/năm; Khấu trừ: $254/năm |
Phần D – Thuốc kê toa | Phí hàng tháng từ $35–$90 tùy theo chương trình; khấu trừ lên đến $570 |
Medigap (bổ sung tùy chọn lựa) | $150–$300/tháng = $1,800–$3,600/năm để bù đắp phần Medicare không chi trả |
Chi phí khác không được Medicare chi trả | Khoảng $1,000–$2,000/năm cho nha khoa, mắt, tai, thuốc không kê toa, v.v. |
Tổng chi phí y-tế trung bình mỗi năm cho một người về hưu có Medicare truyền thống năm 2025:
Từ $5,000 đến $7,500, tùy theo tình trạng sức khỏe và kế hoạch bảo hiểm lựa chọn.
Điểm Mới Năm 2025: Giới Hạn $2,000 Chi Trả Thuốc Theo Medicare Phần D
Theo Đạo luật Kiềm Chế Lạm Phát, từ năm 2025:
- Phần D (thuốc kê toa) có giới hạn chi tiêu tối đa $2,000 mỗi năm cho người thụ hưởng.
- Giới hạn này bao gồm copay, đồng bảo hiểm và khấu trừ cho thuốc kê toa.
- Khi bạn chi đủ $2,000, không phải trả thêm gì cho thuốc trong phần còn lại của năm.
Điều này đặc biệt có lợi cho những người bị bệnh mãn tính hoặc cần thuốc đắt tiền như ung thư, tiểu đường, tim mạch…
Medicare Không Chi Trả Những Gì?
Ngay cả khi có đủ Phần A, B, D, vẫn còn nhiều khoảng trống:
- Chăm sóc răng miệng (trám răng, răng giả…)
- Khám và kính mắt
- Máy trợ thính và khám thính lực
- Chăm sóc dài hạn (dưỡng lão, viện dưỡng lão)
- Chăm sóc y-tế khi đi du lịch nước ngoài
- Thuốc và vật dụng không kê toa
Do đó, nhiều người chọn mua thêm Medigap hoặc chuyển sang Medicare Advantage (Phần C) để kiểm soát chi phí.
Lời Khuyên Dành Cho Người Có Kế Hoạch Nghỉ Hưu Từ Tuổi 62 Trở Lên
1. Hiểu Rõ Khoảng Trống Bảo Hiểm Từ 62 đến 65 Tuổi
- Medicare chỉ bắt đầu từ 65 tuổi.
- Nếu nghỉ hưu lúc 62 tuổi, bạn cần tự mua bảo hiểm tư nhân, COBRA hoặc bảo hiểm qua thị trường ACA, có thể tốn $400–$900/tháng.
2. Mở và Đóng Góp vào Tài Khoản HSA Trước Tuổi 65
- Nếu đủ điều kiện, tài khoản tiết kiệm sức khỏe HSA mang lại ba lợi ích thuế:
- Đóng góp được khấu trừ thuế
- Lãi tăng không bị đánh thuế
- Rút tiền dùng cho y-tế được miễn thuế
- Sau tuổi 65, bạn có thể dùng HSA để trả:
- Phí bảo hiểm Medicare (trừ Medigap)
- Copay, khấu trừ
- Dịch vụ mắt, tai, răng và nhiều khoản y tế khác
3. Ước Tính Chi Phí Y-Tế Cả Đời
- Fidelity ước tính một cặp vợ chồng 65 tuổi nghỉ hưu năm 2025 sẽ cần ít nhất $315,000 để trang trải chi phí y-tế (không bao gồm chăm sóc dài hạn).
4. So Sánh Giữa Medigap và Medicare Advantage
- Medigap (ví dụ Plan G hoặc N) giúp thanh toán khấu trừ và đồng thanh toán.
- Medicare Advantage thường bao gồm cả nha khoa, mắt, tai và giới hạn chi tiêu y-tế hàng năm (~$5,000–$8,000).
- Hãy sử dụng công cụ tìm kiếm kế hoạch Medicare hoặc tư vấn miễn phí từ SHIIP.
5. Lập Kế Hoạch Cho Phần Chăm Sóc Dài Hạn
- Medicare chỉ chi trả chăm sóc phục hồi ngắn hạn, không chi trả chăm sóc dưỡng lão lâu dài.
- Cân nhắc:
- Mua bảo hiểm chăm sóc dài hạn
- Mua bảo hiểm nhân thọ có thêm quyền lợi LTC
- Tự dành dụm từ quỹ hưu trí
6. Tận Dụng Khám Phòng Ngừa Miễn Phí
- Medicare chi trả đầy đủ cho:
- Khám sức khỏe định kỳ hàng năm
- Tầm soát ung thư vú, đại tràng…
- Tiêm ngừa cúm, zona thần kinh, viêm phổi
7. Xem Lại Bảo Hiểm Hằng Năm
- Mỗi năm từ 15/10 đến 7/12 là thời gian ghi danh lại:
- So sánh kế hoạch Part D (thuốc)
- Cân nhắc chuyển đổi giữa Medigap và Advantage
- Kiểm tra chi phí và phạm vi chi trả
Tóm Tắt
Medicare giúp giảm chi phí y-tế, nhưng không miễn phí và không bao gồm mọi thứ. Về vấn đề chi phí chăm sóc sức khỏe tăng, chuẩn bị càng sớm càng tốt là điều quan trọng. Giới hạn $2,000 cho thuốc kê toa năm 2025 mang lại lợi ích nhiều cho người về hưu, nhưng bạn vẫn nên dự trù chi phí y-tế trong kế hoạch nghỉ hưu của mình.
-Nguyễn Bách Khoa-
Nguồn Tham Khảo Hữu Ích