Medicare & Medicaid

Tròn 65 Tuổi Năm 2026: Hướng Dẫn Ghi Danh Medicare

Thời Kỳ Ghi Danh Ban Đầu, chi phí năm 2026, lựa chọn chương trình và những quy định dễ nhầm lẫn

Điểm chính: Thời Kỳ Ghi Danh Ban Đầu thường kéo dài bảy tháng: ba tháng trước tháng quý vị tròn 65 tuổi, tháng sinh nhật và ba tháng sau đó. Nếu có thể, hãy ghi danh trước tháng sinh nhật để Phần B bắt đầu đúng hạn và tránh bị gián đoạn bảo hiểm.

1. Thời Kỳ Ghi Danh Ban Đầu

Đối với hầu hết những người hội đủ điều kiện ở tuổi 65, Thời Kỳ Ghi Danh Ban Đầu (Initial Enrollment Period – IEP) là cơ hội đầu tiên để ghi danh Medicare Phần A (bảo hiểm bệnh viện) và Phần B (bảo hiểm y tế).

  • Nếu ghi danh trong ba tháng trước tháng sinh nhật, Phần B và Phần A có đóng lệ phí thường bắt đầu vào ngày đầu tiên của tháng sinh nhật.
  • Nếu ghi danh trong tháng sinh nhật hoặc một trong ba tháng kế tiếp, bảo hiểm thường bắt đầu vào ngày đầu tiên của tháng sau.
  • Nếu sinh nhật của quý vị là ngày đầu tiên trong tháng, Medicare xem quý vị tròn 65 tuổi vào tháng trước; Phần A miễn lệ phí thường bắt đầu trong tháng trước đó.

Cách ghi danh

  • Tự động ghi danh: Nếu đã nhận quyền lợi hưu trí Social Security trước tuổi 65, quý vị thường được tự động ghi danh vào Medicare Nguyên Thủy (Phần A và B). Hãy xem kỹ tài liệu và thẻ Medicare nhận được, nhất là khi quý vị đang cân nhắc hoãn Phần B vì còn bảo hiểm từ công việc hiện tại.
  • Tự ghi danh: Nếu chưa nhận quyền lợi Social Security, hãy nộp đơn qua Social Security tại SSA.gov/medicare hoặc liên lạc với Social Security. Quý vị không cần phải bắt đầu nhận tiền hưu Social Security mới được ghi danh Medicare.
  • Railroad Retirement Board: Nếu nhận quyền lợi của Railroad Retirement Board, hãy làm theo hướng dẫn ghi danh của RRB thay vì nộp đơn qua SSA.

Nếu quý vị vẫn làm việc ở tuổi 65

Đừng cho rằng mọi chương trình bảo hiểm của hãng sở, người về hưu, COBRA, Marketplace, VA hoặc TRICARE đều cho phép quý vị hoãn Phần B mà không có hậu quả. Hãy hỏi văn phòng phúc lợi của hãng sở về cách chương trình phối hợp với Medicare và liệu bảo hiểm thuốc theo toa có đủ tiêu chuẩn (creditable coverage) hay không. Quý vị có thể có Thời Kỳ Ghi Danh Đặc Biệt tám tháng cho Phần B sau khi bảo hiểm y tế nhóm dựa trên công việc hiện tại hoặc việc làm chấm dứt, tùy sự việc nào xảy ra trước; COBRA không kéo dài thời hạn này.

Lưu ý về HSA: Phần A miễn lệ phí có thể có hiệu lực hồi tố tối đa sáu tháng khi quý vị ghi danh sau tuổi 65, nhưng không sớm hơn tháng quý vị bắt đầu hội đủ điều kiện. Vì không được tiếp tục đóng góp vào HSA sau khi Medicare có hiệu lực, hãy phối hợp thời điểm với hãng sở và chuyên viên thuế.

2. Những Thay Đổi Medicare Trong Năm 2026

Những cập nhật toàn quốc quan trọng nhất trong năm 2026 liên quan đến chi phí Medicare và bảo hiểm thuốc theo toa Phần D. Lệ phí và phần chi phí thực tế của quý vị có thể khác nhau tùy thu nhập, chương trình, nơi cư trú, thuốc sử dụng và nhà cung cấp dịch vụ.

Mức Medicare năm 2026 Ý nghĩa
Lệ phí tiêu chuẩn Phần B $202.90 mỗi tháng; người có thu nhập cao hơn có thể phải trả nhiều hơn
Khoản khấu trừ hằng năm Phần B $283
Khoản khấu trừ nội trú Phần A $1,736 cho mỗi kỳ quyền lợi, không phải chỉ một lần trong năm
Khoản khấu trừ tối đa Phần D $615; chương trình có thể tính thấp hơn hoặc không có khoản khấu trừ
Mức trần chi phí tự trả Phần D $2,100 đối với thuốc Phần D được bảo hiểm; sau đó, quý vị trả $0 cho thuốc Phần D được bảo hiểm trong thời gian còn lại của năm 2026

Quyền bảo vệ Phần D và thay đổi giá thuốc

  • Khoảng trống bảo hiểm Phần D, thường gọi là “donut hole,” không còn là một giai đoạn quyền lợi riêng biệt. Trong năm 2026, mức chi phí tự trả hằng năm là $2,100 đối với thuốc Phần D được bảo hiểm.
  • Medicare Prescription Payment Plan tiếp tục được cung cấp qua các chương trình Phần D độc lập và chương trình Medicare Advantage có bảo hiểm thuốc. Chương trình này có thể chia chi phí thuốc đủ điều kiện thành các khoản thanh toán trong năm, nhưng không làm giảm tổng số tiền quý vị phải trả.
  • Mức giá do Medicare thương lượng cho 10 loại thuốc Phần D đầu tiên có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2026. Số tiền tiết kiệm của mỗi người tùy thuộc loại thuốc, thiết kế chương trình, nhà thuốc và giai đoạn quyền lợi hiện tại.

3. Chọn Cách Nhận Quyền Lợi Medicare

Medicare Nguyên Thủy (Phần A và B)

  • Quý vị thường có thể sử dụng bất kỳ bác sĩ hoặc bệnh viện nào tại Hoa Kỳ chấp nhận Medicare.
  • Medicare Nguyên Thủy không bao gồm phần lớn thuốc theo toa ngoại trú; quý vị có thể mua thêm chương trình Phần D độc lập.
  • Medicare Nguyên Thủy không có mức chi phí tự trả tối đa hằng năm cho dịch vụ Phần A và B. Bảo hiểm Medigap có thể giúp trả khoản khấu trừ và đồng bảo hiểm.

Medicare Advantage (Phần C)

  • Các chương trình tư nhân phải bảo hiểm những dịch vụ cần thiết về mặt y khoa được Medicare Nguyên Thủy chi trả. Phần lớn bao gồm bảo hiểm thuốc Phần D và một số có quyền lợi bổ sung, nhưng quyền lợi khác nhau theo từng chương trình.
  • Có thể áp dụng mạng lưới nhà cung cấp, khu vực phục vụ, giấy giới thiệu và quy định xin chấp thuận trước. Hãy kiểm tra và xác nhận bác sĩ, bệnh viện, thuốc và nhà thuốc quý vị chọn đều được bảo hiểm.
  • Chương trình Medicare Advantage có mức giới hạn chi phí tự trả hằng năm cho dịch vụ Phần A và B được bảo hiểm. Quý vị vẫn phải trả lệ phí Phần B cùng với lệ phí của chương trình, nếu có.
Medigap không thuộc Thời Kỳ Ghi Danh Mở Hằng Năm: Theo luật liên bang, Thời Kỳ Ghi Danh Mở Medigap là khoảng thời gian sáu tháng chỉ có một lần, bắt đầu từ tháng đầu tiên quý vị có Phần B và từ 65 tuổi trở lên. Ngoài thời gian này, công ty bảo hiểm có thể xét tình trạng sức khỏe, tính phí cao hơn hoặc từ chối đơn, trừ khi quý vị có quyền được bảo đảm cấp bảo hiểm hoặc được luật tiểu bang bảo vệ thêm. Đừng hủy hợp đồng Medigap hiện tại cho đến khi bảo hiểm mới đã được xác nhận.

4. Những Thời Kỳ Ghi Danh Dễ Bị Nhầm Lẫn

Thời kỳ ghi danh Thời gian Quý vị có thể làm gì
Thời Kỳ Ghi Danh Ban Đầu Khoảng thời gian bảy tháng chung quanh tuổi 65 Ghi danh Phần A và B; tham gia Medicare Advantage hoặc Phần D khi hội đủ điều kiện
Ghi Danh Mở Hằng Năm 15 tháng 10-7 tháng 12, 2026 Tham gia, hủy hoặc đổi Medicare Advantage hay Phần D; thay đổi thường có hiệu lực ngày 1 tháng 1 năm 2027
Ghi Danh Mở Medicare Advantage 1 tháng 1-31 tháng 3 cho người đang có Medicare Advantage; cũng áp dụng trong ba tháng Medicare đầu tiên đối với một số người mới ghi danh Được đổi một lần sang Medicare Advantage khác, hoặc trở lại Medicare Nguyên Thủy và tham gia Phần D
Thời Kỳ Ghi Danh Tổng Quát 1 tháng 1-31 tháng 3 Ghi danh Phần B và Phần A có lệ phí sau khi bỏ lỡ cơ hội khác; bảo hiểm bắt đầu tháng sau và có thể bị phạt ghi danh trễ
Thời Kỳ Ghi Danh Đặc Biệt Thời gian tùy sự việc hội đủ điều kiện Ghi danh hoặc đổi bảo hiểm sau những sự việc như mất bảo hiểm từ công việc hiện tại, chuyển nhà hoặc mất Medicaid

5. Cách Chuẩn Bị Cho Thời Kỳ Ghi Danh Mở

Thời Kỳ Ghi Danh Mở Hằng Năm từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12 năm 2026 là thời gian xem xét hoặc thay đổi Medicare Advantage và Phần D cho năm 2027. Đây không phải thời gian ghi danh Phần A và B lần đầu.

  1. Đọc Annual Notice of Change của chương trình. Chương trình gửi thông báo này vào tháng 9, giải thích những thay đổi về lệ phí, đồng thanh toán, quyền lợi, bảo hiểm thuốc và quy định nhà cung cấp có hiệu lực từ tháng 1.
  2. Lập danh sách tất cả thuốc theo toa. Ghi đúng tên thuốc, liều lượng, số lần sử dụng và nhà thuốc quý vị chọn; sau đó kiểm tra danh mục thuốc, bậc thuốc, giới hạn và tổng chi phí ước tính trong năm.
  3. Xác nhận trực tiếp với nhà cung cấp. Kiểm tra danh bạ của chương trình và gọi bác sĩ, bệnh viện cùng chương trình để xác nhận việc tham gia trong năm mới.
  4. So sánh tổng chi phí, không chỉ lệ phí. Tính cả khoản khấu trừ, đồng thanh toán, đồng bảo hiểm, mức chi phí tự trả tối đa và chi phí thuốc dự kiến.
  5. Sử dụng Medicare Plan Finder. So sánh các chương trình tại Medicare.gov/plan-compare và giữ giấy xác nhận của mọi yêu cầu ghi danh.

6. Nơi Tìm Sự Giúp Đỡ

  • Medicare: 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227), phục vụ 24 giờ mỗi ngày, 7 ngày mỗi tuần; TTY 1-877-486-2048
  • Social Security: SSA.gov/medicare hoặc 1-800-772-1213 để ghi danh Phần A và B
  • SHIP: Tư vấn Medicare trực tiếp miễn phí qua State Health Insurance Assistance Program tại shiphelp.org
  • Đại lý hoặc môi giới có giấy phép: Có thể giúp so sánh các chương trình, nhưng hãy hỏi họ đại diện cho công ty bảo hiểm nào và được trả thù lao ra sao

– Lê Nguyên Vũ –

Nguồn Chính Thức

Lưu ý: Quy định Medicare có thể tùy thuộc tình trạng việc làm, quy mô hãng sở, tình trạng khuyết tật, ESRD, thu nhập và luật tiểu bang. Bài viết này chỉ cung cấp thông tin giáo dục tổng quát, không phải lời khuyên riêng về bảo hiểm, thuế, pháp lý hoặc y khoa. Hãy xác nhận thời hạn và lựa chọn của quý vị với Medicare, Social Security, văn phòng phúc lợi của hãng sở hoặc SHIP trước khi thay đổi bảo hiểm.