Nhiều người về hưu cho rằng Medicare sẽ trả chi phí viện dưỡng lão vì họ đã đóng thuế Medicare trong suốt thời gian làm việc. Tuy nhiên, Medicare thường không thanh toán cho dịch vụ chăm sóc dài hạn mang tính hỗ trợ sinh hoạt.
Medicaid có thể cung cấp quyền lợi này, nhưng người nộp đơn phải đáp ứng các điều kiện về nhu cầu chăm sóc y tế, thu nhập, tài sản và những quy định riêng của tiểu bang.
Medicare và Medicaid không giống nhau
Medicare là chương trình bảo hiểm y tế liên bang, chủ yếu dành cho người từ 65 tuổi trở lên và một số người trẻ tuổi bị khuyết tật. Việc đủ điều kiện Medicare thường không tùy thuộc vào thu nhập hoặc tài sản.
Trong một số trường hợp, Medicare có thể thanh toán dịch vụ điều dưỡng chuyên môn hoặc phục hồi chức năng ngắn hạn sau một đợt nằm bệnh viện hội đủ điều kiện. Medicare thường không thanh toán khi một người phải ở lâu dài trong viện dưỡng lão vì cần giúp tắm rửa, thay quần áo, ăn uống hoặc thực hiện những sinh hoạt hằng ngày.
Medicaid là chương trình được chính phủ liên bang và tiểu bang cùng tài trợ. Đây là nguồn chi trả công quan trọng nhất cho dịch vụ viện dưỡng lão và chăm sóc dài hạn.
Có Medicare không có nghĩa là đương nhiên đủ điều kiện nhận Medicaid. Người có cả hai chương trình được gọi là người hưởng quyền lợi kép, hay dual eligible.
Ai có thể đủ điều kiện nhận Medicaid để trả viện dưỡng lão?
Người nộp đơn thường phải:
- Cần mức độ chăm sóc tương đương viện dưỡng lão
- Đáp ứng điều kiện thu nhập của tiểu bang
- Đáp ứng giới hạn tài sản được tính
- Giải trình các giao dịch trong thời gian Medicaid xét lại năm năm
- Đáp ứng yêu cầu về cư trú, quốc tịch hoặc tình trạng di trú hợp lệ
- Nhận dịch vụ tại cơ sở được Medicaid chứng nhận
Chỉ đáp ứng điều kiện tài chính vẫn chưa đủ. Người nộp đơn còn phải chứng minh nhu cầu chăm sóc y tế dài hạn.
Con số quan trọng trong năm 2026: $2,982 mỗi tháng
Nhiều tiểu bang áp dụng giới hạn thu nhập dành cho người cần chăm sóc tại cơ sở, bằng 300% mức quyền lợi SSI liên bang.
Trong năm 2026, giới hạn đó là:
Tổng thu nhập $2,982 mỗi tháng cho một người nộp đơn xin Medicaid để được chăm sóc trong viện dưỡng lão.
Đây là một trong những con số đầu tiên người về hưu nên kiểm tra. Tuy nhiên, $2,982 không phải là giới hạn áp dụng đồng nhất trên toàn quốc.
Một số tiểu bang sử dụng phương pháp khác. Thu nhập cao hơn $2,982 cũng không phải lúc nào cũng khiến một người mất hoàn toàn cơ hội nhận Medicaid.
Medicaid tính những nguồn thu nhập nào?
Medicaid có thể xem xét:
- Tiền Social Security
- Tiền hưu
- Tiền lương và thu nhập tự kinh doanh
- Tiền rút từ IRA hoặc quỹ hưu trí
- Khoản rút tối thiểu bắt buộc
- Khoản thanh toán từ niên kim
- Tiền cho thuê nhà
- Tiền lời và cổ tức
- Tiền phân phối từ quỹ tín thác
- Tiền bản quyền và các khoản thu nhập thường xuyên khác
Medicaid không chỉ căn cứ vào thu nhập chịu thuế trên hồ sơ khai thuế liên bang. Một số khoản không chịu thuế vẫn có thể được tính là thu nhập.
Đối với người cao niên xin Medicaid dài hạn, thu nhập thường được xét theo tháng thay vì theo năm.
Thí dụ: Thu nhập thấp hơn $2,982
Bà Maria nhận:
- Social Security: $1,850 mỗi tháng
- Tiền hưu: $700
- Thu nhập niên kim: $350
Tổng thu nhập hằng tháng của bà là $2,900. Nếu bà sống tại tiểu bang áp dụng giới hạn $2,982, bà có thể vượt qua điều kiện thu nhập.
Tuy nhiên, bà vẫn phải đáp ứng điều kiện về nhu cầu chăm sóc, tài sản và thời gian xét lại năm năm.
Sau khi được chấp thuận, bà Maria thường không được giữ toàn bộ $2,900. Phần lớn thu nhập sẽ được dùng để đóng góp vào chi phí viện dưỡng lão sau khi trừ bảo hiểm y tế, chi phí y tế được chấp thuận và một khoản nhỏ dành cho nhu cầu cá nhân.
Nếu thu nhập cao hơn $2,982 thì sao?
Giả sử ông John nhận $3,200 mỗi tháng. Thu nhập của ông cao hơn mức chuẩn năm 2026, nhưng điều đó không nhất thiết chấm dứt khả năng nhận Medicaid.
Tùy theo tiểu bang, ông có thể sử dụng:
- Qualified Income Trust, còn gọi là Miller Trust
- Chương trình medically needy hoặc income spend-down
- Các khoản khấu trừ chi phí y tế được phép
- Khoản trợ cấp cho người phối ngẫu được chấp thuận qua thủ tục hành chính hoặc tòa án
Qualified Income Trust không phải là phương cách che giấu thu nhập. Tiền được chuyển vào quỹ và phải sử dụng theo quy định Medicaid, thường là cho chi phí chăm sóc và những khoản được cho phép.
Medicaid tính thu nhập vợ chồng như thế nào?
Khi chỉ một người phải vào viện dưỡng lão, thu nhập thường được tính cho người đứng tên nhận khoản tiền đó.
Nếu người chồng nhận $2,500 từ Social Security và tiền hưu, khoản này thường được xem là thu nhập của ông. Nếu người vợ nhận $2,000 tiền hưu đứng tên riêng, khoản đó thường thuộc về bà và không tự động bị xem là tiền dành cho chồng.
Người phối ngẫu sống tại nhà cũng có thể được nhận một phần thu nhập của người trong viện dưỡng lão nếu cần thiết theo quy định bảo vệ người phối ngẫu.
Tài sản được tính theo cách khác. Medicaid thường kiểm tra tài sản được tính của cả hai vợ chồng, bất kể tài khoản đứng tên ai.
Điều cần ghi nhớ
Mức thu nhập $2,982 mỗi tháng là một tiêu chuẩn kiểm tra ban đầu rất quan trọng trong năm 2026.
Tuy nhiên:
Thu nhập bằng hoặc thấp hơn $2,982 không bảo đảm sẽ đủ điều kiện. Thu nhập cao hơn $2,982 cũng không phải lúc nào cũng khiến người nộp đơn bị loại.
Người nộp đơn còn phải đáp ứng điều kiện về nhu cầu chăm sóc, tài sản và lịch sử chuyển nhượng tài sản.
-Phan Hoàng Anh-
Sources: Medicaid nursing-facility services, 2026 SSI and spousal-impoverishment standards, and Medicaid eligibility for seniors and Medicare beneficiaries.
The article above is for general educational purposes and do not constitute legal, tax, insurance or financial advice.
Loạt bài này chỉ nhằm cung cấp kiến thức tổng quát, không phải là lời cố vấn pháp lý, thuế vụ, bảo hiểm hoặc tài chính dành riêng cho từng cá nhân. Quy định Medicaid khác nhau tùy tiểu bang.