Hãy tưởng tượng bạn đang lật từng trang tạp chí dành cho người hưu trí và thấy dòng tít nổi bật:
“Tăng 2,8% — nhưng liệu có giúp người nghỉ hưu theo kịp cuộc sống?”
Mức Tăng Chính Thức Năm 2026
Cơ quan An Sinh Xã Hội Hoa Kỳ (SSA) đã công bố mức tăng chi phí sinh hoạt (COLA) cho năm 2026 là 2,8%, áp dụng cho cả người nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội và Trợ Cấp Bổ Sung SSI.
- Người nhận An Sinh Xã Hội: Mức trợ cấp hàng tháng sẽ tăng trung bình 2,8% kể từ tháng 1/2026.
- Người nhận SSI: Sẽ được tăng cùng tỷ lệ, bắt đầu từ ngày 31 tháng 12 năm 2025.
Mức tăng này được xem là khiêm tốn so với mức 3,2% của năm 2025, và quá thấp so với tốc độ tăng giá thực tế của nhu yếu phẩm như thực phẩm, nhà ở và y-tế.
Mức Tăng Này Thực Sự Có Nghĩa Gì?
Mức tăng 2,8% có thể hiểu như sau:
| Trợ Cấp Hiện Tại | Mức Tăng (2,8%) | Trợ Cấp Mới Năm 2026 | Thực Sự Nhận Về Sau Khi Trừ Chi Phí Medicare* |
|---|---|---|---|
| $1,200 | +$33.60 | $1,233.60 | ~$20–$25 |
| $1,800 | +$50.40 | $1,850.40 | ~$35–$40 |
| $2,500 | +$70.00 | $2,570.00 | ~$45–$50 |
*Sau khi tính đến mức tăng phí bảo hiểm Medicare Phần B (xem mục 4).
Với người nghỉ hưu trung bình nhận khoảng $1,900/tháng, mức tăng tương đương $53/tháng — tuy hữu ích nhưng có thể nhanh chóng bị bào mòn bởi chi phí y tế và sinh hoạt.
Cách SSA Tính Toán COLA
Mỗi năm, SSA xác định COLA dựa trên Chỉ Số Giá Tiêu Dùng cho Nhân Viên Thành Thị (CPI-W) do Cơ Quan Thống Kê Lao Động Hoa Kỳ (BLS) công bố.
Cách tính như sau:
- Tính trung bình chỉ số CPI-W trong ba tháng 7, 8 và 9 của năm hiện tại.
- So sánh với cùng kỳ năm trước.
- Phần trăm chênh lệch là mức COLA cho năm sau.
Ví dụ: Nếu CPI-W quý 3 năm 2025 cao hơn 2,8% so với quý 3 năm 2024, mức COLA cho 2026 sẽ là 2,8%.
Tuy nhiên, nhiều chuyên gia cho rằng chỉ số CPI-W chưa phản ảnh đúng chi tiêu của người lớn tuổi, vốn tập trung nhiều vào y tế và nhà ở. Chỉ số CPI-E (dành riêng cho người cao tuổi) sẽ phản ảnh thực tế chính xác hơn.
Phí Medicare Có Thể Làm Giảm Lợi Ích
Tin không mấy vui: chi phí y-tế tăng cao có thể làm “bốc hơi” một phần đáng kể mức tăng COLA.
Phí bảo hiểm Medicare Phần B — thường được trừ trực tiếp từ tiền An Sinh Xã Hội — dự kiến tăng khoảng 11,6%, lên mức $206.50/tháng (so với $185 năm 2025).
Điều đó có nghĩa là:
- Khoảng 40% mức tăng COLA có thể bị “nuốt chửng” bởi chi phí Medicare.
- Với người được tăng $53/tháng, có thể chỉ còn $30 hoặc ít hơn thực nhận.
Người có thu nhập cao còn phải chịu thêm phụ phí IRMAA cho Medicare Phần B và D, khiến khoản tăng càng nhỏ đi.
Người Nhận SSI Sẽ Được Tăng Bao Nhiêu?
Người nhận SSI — chủ yếu là người già, người khuyết tật, hoặc thu nhập thấp — cũng sẽ được tăng 2,8%, tương đương:
- Cá Nhân: từ $943 lên khoảng $969/tháng.
- Vợ Chồng: từ $1,415 lên khoảng $1,454/tháng.
Dù nhỏ, mức tăng này rất quan trọng với hàng triệu người phụ thuộc hoàn toàn vào SSI để trang trải nhu cầu thiết yếu.
Mức Tăng “Thực Tế” Mà Người Cao Niên Cần
Dù mức tăng 2,8% có vẻ hợp lý, hơn 70% người nghỉ hưu tin rằng họ cần ít nhất 4–6% mỗi năm để theo kịp chi phí sinh hoạt, đặc biệt là:
- Nhà ở tăng gần 5% trong năm qua.
- Thực phẩm tăng 4–6%.
- Chi phí y-tế tự chi trả tăng nhanh hơn nhiều so với lạm phát trung bình.
Nếu không có điều chỉnh hợp lý hơn, người về hưu có thể ngày càng gặp khó khăn theo thời gian.
Lời Khuyên Cho Người Nghỉ Hưu
Để ứng phó hiệu quả, nên:
- Xem lại ngân sách, tính đến khoản tăng và “thực sự nhận” sau khi trừ chi phí Medicare.
- Lập quỹ dự phòng nhỏ (3–6 tháng chi tiêu).
- Xem lại kế hoạch Medicare trong kỳ ghi danh mở (Open Enrollment) để tiết kiệm phí hoặc được bảo hiểm thuốc tốt hơn.
- Đa dạng hóa danh mục đầu tư: kết hợp thu nhập cố định (An Sinh Xã Hội, lương hưu) và đầu tư an toàn (trái phiếu, quỹ bảo thủ) để chống trượt giá.
COLA giúp bù đắp phần nào lạm phát, nhưng không thể là giải pháp duy nhất để ổn định tài chính dài hạn.
Mức tăng COLA năm 2026 là dấu hiệu tích cực, nhưng không đủ để giúp người về hưu “đuổi kịp” mức sống. Dù 2,8% mang lại chút nhẹ nhõm, số tiền này vẫn chưa đủ để thu hẹp khoảng cách giữa nhu cầu thực tế và khả năng chi trả.
Vấn đề không chỉ nằm ở con số, mà là sự chênh lệch ngày càng lớn giữa chi phí sinh hoạt thật và mức điều chỉnh tượng trưng mỗi năm.
-Phan Trần Hương-
Nguồn Tham Khảo