Đạo luật Chăm Sóc Sức Khỏe Giá Cả Phải Chăng (ACA – Affordable Care Act), hay còn gọi là Obamacare, cho phép những người không có bảo hiểm y-tế của nơi làm việc, Medicare, hoặc Medicaid, được phép mua bảo hiểm qua Marketplace (bảo hiểm y-tế liên bang hoặc tiểu bang).
Mỗi năm, từ ngày 1/11 đến giữa tháng 1, bạn có thể:
- Mua bảo hiểm mới
- Gia hạn
- Hoặc đổi sang gói bảo hiểm khác
Điểm Chính của ACA:
- Không bị từ chối bảo hiểm vì đang mang bệnh
- Nhận trợ cấp thuế (premium tax credits) dựa trên lợi tức thu nhập
- Người có lợi tức thu nhập thấp còn được giảm chi phí đồng chi trả (cost-sharing reductions) khi chọn gói Silver
Các Khoản Trợ Cấp Tăng Cường Sẽ Hết Hạn Sau 2025
Từ 2021, chính phủ đã áp dụng trợ cấp tạm thời giúp phí bảo hiểm ACA thấp hơn đáng kể — ngay cả với những người có thu nhập trên 400% mức nghèo theo ấn định liên bang (FPL), tương đương khoảng $63,000/năm cho một người.
Tuy nhiên, những khoản trợ cấp này sẽ hết hạn vào cuối năm 2025, trừ khi Quốc hội gia hạn.
Khi hết hạn:
- “Vách ngăn trợ cấp” quay lại: ai có thu nhập cao hơn 400% FPL sẽ không được trợ cấp
- Hàng triệu người có thể bị phí bảo hiểm tăng gấp đôi hoặc gấp ba
Ảnh Hượng Tài Chính: Điều Gì Sẽ Thay Đổi?
Dưới đây là bảng so sánh chi phí mua bảo hiểm trong năm 2025 (khi trợ cấp vẫn còn) và từ năm 2026 (nếu hết hạn):
So Sánh Chi Phí Bảo Hiểm ACA: Có & Không Có Trợ Cấp Tăng Cường
| Trường Hợp | 2025 (Có Trợ Cấp Tăng Cường) | 2026 (Nếu Hết Trợ Cấp) | Thay Đổi |
|---|---|---|---|
| Một người (40 tuổi), thu nhập $30,000/năm (~225% FPL) | ~$0–$70/tháng | ~$150–$250/tháng | Tăng ~$100–$200/tháng |
| Một người (40 tuổi), thu nhập $65,000/năm (>400% FPL) | Giới hạn 8.5% thu nhập ≈ ~$460/tháng | Không trợ cấp = ~$500–$700/tháng | Tăng ~$50–$240/tháng |
| Cặp vợ chồng (60 tuổi), thu nhập $85,000/năm (~402% FPL) | Giới hạn 8.5% thu nhập ≈ ~$600/tháng | Không trợ cấp = ~$1,800+/tháng | Tăng gấp 3 (≈ +$1,200/tháng) |
| Gia đình 4 người, thu nhập $45,000/năm (~140% FPL) | ~$0–$50/tháng | ~$130–$200/tháng | Tăng ~$100–$150/tháng |
| Gia đình 4 người, thu nhập $120,000/năm (>400% FPL) | Giới hạn 8.5% thu nhập ≈ ~$850/tháng | Không trợ cấp = ~$1,400–$1,800/tháng | Tăng ~$550–$950/tháng |
Lưu ý: Các con số trên là mức trung bình theo toàn quốc và thay đổi tùy theo tiểu bang, tuổi, số người trong hộ gia đình và loại bảo hiểm.
Ghi Danh Tự Động Có Bảo Đảm Giữ Được Bảo Hiểm?
Thông thường là có. Marketplace sẽ tự động gia hạn bảo hiểm vào năm sau nếu bạn không có gì thay đổi. Nhưng đừng chủ quan:
Hãy:
- Đăng nhập vào tài khoản bảo hiểm của bạn trong thời gian ghi danh
- Cập nhật thu nhập dự kiến năm 2026
- So sánh lại các gói bảo hiểm, vì quyền lợi và chi phí thay đổi mỗi năm
- Thanh toán phí bảo hiểm đúng hạn để không bị mất bảo hiểm
Việc Cần Làm Ngay
- Xem lại gói bảo hiểm hiện tại
- Cập nhật thu nhập dự kiến trên marketplace
- So sánh các gói bảo hiểm – có thể có gói tốt hơn, giá rẻ hơn
- Theo dõi tin tức Quốc Hội – nếu trợ cấp được gia hạn, phí bảo hiểm 2026 có thể không tăng
- Nếu bạn dự định nghỉ hưu sớm (trước 65 tuổi), hãy lập kế hoạch vì phí ACA sẽ ảnh hưởng ngân sách hưu trí
Ảnh Hưởng Đến Người Nghỉ Hưu
- Dưới 65 tuổi? ACA có thể là bảo hiểm chính trước khi chuyển sang Medicare
- Thu nhập hưu trí (pension, lãi đầu tư, rút từ 401k) có thể khiến bạn mất trợ cấp trong năm 2026
- Đã nhận Medicare? ACA không ảnh hưởng trực tiếp, nhưng vợ/chồng dưới 65 tuổi có thể chịu phí bảo hiểm cao hơn
- Hãy quản lý thu nhập cẩn thận để tối ưu trợ cấp ACA
Quốc Hội Có Thể Gia Hạn Trợ Cấp Không?
Có khả năng — nhưng chưa chắc chắn. Nhiều tổ chức ủng hộ việc gia hạn để bảo đảm chi phí hợp lý cho hàng triệu người. Tuy nhiên, điều này còn tùy thuộc vào diễn biến chính trị trong năm 2025.
-Nguyễn Bách Khoa-
Nguồn Tham Khảo