Đối với người về hưu dựa vào tiền An Sinh Xã Hội để mua thực phẩm, trả tiền nhà, điện nước và chăm sóc sức khỏe, mỗi lần tăng phúc lợi đều có ý nghĩa. Tuy nhiên, tiền lãnh nhiều hơn không có nghĩa là ngân sách gia đình sẽ tự động bớt eo hẹp.
Sở An Sinh Xã Hội Hoa Kỳ (Social Security Administration — SSA) đã xác nhận mức điều chỉnh theo chi phí sinh hoạt, gọi tắt là COLA, cho năm 2027 là 3,6%. Mức tăng được áp dụng vào các khoản An Sinh Xã Hội nhận từ tháng Giêng năm 2027. Riêng khoản trợ cấp SSI của tháng Giêng, sau khi được điều chỉnh, sẽ được trả vào ngày 31 tháng 12 năm 2026. [1]
Mức tăng này có đủ trang trải chi phí sinh hoạt của người về hưu không? Với một số gia đình, khoản tăng có thể theo kịp mức tăng giá mà họ phải trả. Tuy nhiên, không có gì bảo đảm tiền phúc lợi sẽ đủ chi trả các nhu cầu căn bản. Những người phải trả tiền thuê nhà cao, có nhiều chi phí y tế hoặc đang thiếu hụt ngân sách hằng tháng vẫn có thể gặp khó khăn.
Mức tăng năm 2027 tương đương bao nhiêu tiền?
SSA ước tính các khoản phúc lợi trung bình hằng tháng vào tháng Giêng năm 2027 như sau: [2]
| Nhóm người nhận phúc lợi | Trước khi tăng COLA | Sau khi tăng COLA | Khoản tăng mỗi tháng, tính gần đúng |
| Người lao động đã về hưu | $2,095 | $2,170 | $75 |
| Cặp vợ chồng cao niên, cả hai đều nhận phúc lợi | $3,238 | $3,355 | $117 |
| Người cao niên góa vợ hoặc góa chồng, sống một mình | $1,936 | $2,005 | $69 |
Đây là số tiền trung bình trên toàn quốc, trước khi trừ phí Medicare và các khoản khấu trừ khác, không phải số tiền được bảo đảm cho từng người. Số tiền dành cho cặp vợ chồng là tổng phúc lợi của cả hai.
Để ước tính khoản tăng của mình, hãy lấy số tiền phúc lợi trước khi khấu trừ nhân với 0,036. Chẳng hạn, mức phúc lợi $1,500 tăng khoảng $54 mỗi tháng; $2,000 tăng khoảng $72; và $2,500 tăng khoảng $90. Số tiền chính thức còn tùy vào cách tính và làm tròn của SSA.
COLA được áp dụng tự động. Quý vị có thể kiểm tra thông báo chính thức trong tài khoản my Social Security để biết số tiền của mình. [1]
Vì sao tăng 3,6% mà nhiều người vẫn cảm thấy chưa đủ?
COLA đo lường sự thay đổi của giá cả. Công thức này không xác định khoản phúc lợi của từng người có đủ nuôi sống một gia đình hay không.
Cách tính dựa trên việc so sánh mức trung bình của Chỉ Số Giá Tiêu Dùng dành cho Người Lao Động Hưởng Lương và Nhân Viên Văn Phòng ở Đô Thị, gọi tắt là CPI-W, trong ba tháng Bảy, Tám và Chín với cùng quý của năm gần nhất có xác định mức COLA. Vì dựa vào số liệu đã xảy ra, công thức này không thể dự báo tất cả những thay đổi về giá trong năm 2027. [1]
Số liệu tháng Chín năm 2026 cho thấy mỗi gia đình có thể chịu ảnh hưởng của lạm phát khác nhau. Trong 12 tháng trước đó, chỉ số giá tiêu dùng tổng quát CPI-U tăng 3,7%; giá thực phẩm mua về nhà tăng 1,8%; chi phí nhà ở tăng 3,2%; tiền điện tăng 4,4%; và giá xăng tăng 34,2%. Đây là các mức thay đổi trên toàn quốc của từng nhóm chi tiêu, không phải dự báo chi phí cho năm 2027. [3]
Một người về hưu thường xuyên lái xe có thể chịu áp lực khác với người sử dụng phương tiện công cộng. Người thuê nhà bị tăng tiền thuê đáng kể khi gia hạn hợp đồng có thể phải đối diện mức tăng cao hơn nhiều so với mức trung bình toàn quốc.
Lạm phát giảm tốc cũng không có nghĩa là giá cả đã trở về mức cũ. Thông thường, điều đó chỉ có nghĩa là giá vẫn tăng, nhưng tăng chậm hơn.
Hãy xem một thí dụ giả định:
- Phúc lợi hằng tháng trước khi tăng COLA: $2,000.
- Chi phí sinh hoạt căn bản mỗi tháng: $2,400.
- Khoản thiếu hụt hiện có: $400.
- Phúc lợi mới trước khi khấu trừ, sau mức tăng 3,6%: khoảng $2,072.
Ngay cả khi chi phí không tăng thêm, gia đình này vẫn thiếu $328 mỗi tháng, chưa kể các khoản khấu trừ từ phúc lợi.
Nghiên cứu cũng cho thấy đây là vấn đề rộng lớn hơn. Một báo cáo năm 2026 của Đại Học Massachusetts Boston, sử dụng Chỉ Số Chi Phí Sinh Hoạt cho Người Cao Niên năm 2025 (Elder Index), cho thấy hơn một nửa người cao niên sống một mình và khoảng một phần tư các cặp vợ chồng cao niên không có đủ thu nhập gia đình để đáp ứng nhu cầu căn bản. Nghiên cứu xét tổng thu nhập gia đình, không chỉ tiền An Sinh Xã Hội. Chỉ số này tính đến sự khác biệt về địa phương, hoàn cảnh nhà ở và sức khỏe. [4]
Tiền vào tài khoản có thể tăng ít hơn mức tăng phúc lợi
Nhiều người nhận phúc lợi bị trừ phí Medicare trực tiếp từ tiền An Sinh Xã Hội. Vì vậy, phúc lợi tăng $72 không nhất thiết có nghĩa là tiền gửi vào tài khoản ngân hàng cũng tăng $72.
Chẳng hạn, chỉ để minh họa, nếu phúc lợi trước khi khấu trừ tăng $72 nhưng một khoản phí bảo hiểm bị khấu trừ tăng thêm $10, tiền thực nhận chỉ tăng $62, với điều kiện các khoản khấu trừ khác không thay đổi.
Tính đến ngày cập nhật bài viết này, mức phí Medicare Part B chính thức cho năm 2027 chưa được công bố.Không nên xem mức phí dự báo là mức đã được xác nhận. Khi có thông tin, hãy lập ngân sách theo số liệu Medicare chính thức và thông báo An Sinh Xã Hội của quý vị. [5]
Có thể dùng công thức sau:
Tiền có thể dùng để chi tiêu mỗi tháng = phúc lợi trước khi khấu trừ − phí Medicare và các khoản khấu trừ khác − tiền thuế được giữ lại, nếu có.
Nếu phí bảo hiểm đã bị trừ trước khi tiền vào tài khoản, đừng tính khoản đó thêm một lần nữa trong ngân sách chi tiêu.
Ngân sách tham khảo cho người chỉ sống bằng tiền An Sinh Xã Hội
Trước hết, hãy xác định số tiền thực sự có thể sử dụng. Thí dụ dưới đây giả định quý vị nhận được $2,000 mỗi tháng vào tài khoản sau khi đã khấu trừ. Đây là bảng minh họa để lập kế hoạch, không phải mức chi phí trung bình toàn quốc hay sự bảo đảm rằng quý vị có thể tìm được những mức giá này tại địa phương.
| Khoản chi | Số tiền minh họa mỗi tháng |
| Nhà ở, bao gồm tiền thuê hoặc chi phí sở hữu nhà | $800 |
| Thực phẩm mua về nhà | $325 |
| Điện, nước và các tiện ích sinh hoạt | $175 |
| Điện thoại và internet | $50 |
| Đi lại | $150 |
| Bảo hiểm y tế trả thêm, thuốc theo toa và chi phí khám chữa bệnh | $225 |
| Đồ dùng gia đình và nhu yếu phẩm cá nhân | $75 |
| Để dành cho các khoản chi hằng năm có thể dự tính | $100 |
| Tiết kiệm dự phòng khẩn cấp | $100 |
| Tổng cộng | $2,000 |
Để giữ chi phí nhà ở ở mức $800, quý vị có thể cần ở chung, thuê nhà có trợ cấp hoặc sống tại nơi có chi phí thấp hơn. Nếu sở hữu nhà, cần tính cả thuế bất động sản, bảo hiểm, phí hiệp hội chủ nhà và bảo trì, ngay cả khi đã trả hết nợ nhà.
Khoản dự trù cho y tế phải được thay bằng chi phí bảo hiểm và chăm sóc sức khỏe thực tế của từng người. Mức $225 có thể không đủ cho người phải trả phí bảo hiểm bổ sung cao, điều trị thường xuyên hoặc có nhu cầu chăm sóc răng miệng.
Nếu tiền nhà là $1,600 thay vì $800, ngân sách trên sẽ thiếu $800 mỗi tháng. Nếu thu nhập chỉ có $1,500, ngay cả bảng ngân sách ban đầu cũng thiếu $500.
Đây là tình trạng thu nhập không đủ trang trải các khoản chi thường xuyên. Chỉ cắt giảm vài món mua sắm nhỏ có thể không giải quyết được. Kế hoạch cần xem lại chi phí nhà ở, các chương trình hỗ trợ, khả năng tăng thu nhập nếu hoàn cảnh cho phép, hoặc kết hợp nhiều giải pháp.
Ưu tiên xem lại những khoản chi lớn nhất
Nhà ở nên được xem xét sớm vì khoản này có thể chiếm phần lớn tiền phúc lợi.
Hãy so sánh các lựa chọn như ở chung, chuyển sang nhà nhỏ hơn, khu nhà cho người cao niên và nhà có trợ cấp thông qua cơ quan nhà ở địa phương. Nên hỏi sớm về đơn xin và danh sách chờ. Các chương trình của chính phủ hỗ trợ tiền thuê hoặc sửa chữa nhà đều có điều kiện riêng, và khả năng được hỗ trợ tùy thuộc nguồn lực của chương trình. [6]
Đối với chủ nhà, hãy so sánh toàn bộ chi phí ở lại với toàn bộ chi phí chuyển đi. Cần tính phí bán nhà, dọn nhà, chỗ ở mới, phương tiện đi lại, khả năng tiếp tục gặp bác sĩ và khoảng cách với gia đình. Chuyển đến nơi có giá nhà thấp hơn sẽ không mang lại lợi ích nếu các khoản chi khác làm mất hết số tiền tiết kiệm.
Trong khi tìm cách giảm chi phí, vẫn cần duy trì việc chăm sóc sức khỏe thiết yếu. Hãy xem lại chương trình Medicare Advantage hoặc Part D trong thời gian ghi danh hằng năm, từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12; những thay đổi được phép thường có hiệu lực từ ngày 1 tháng Giêng năm sau. So sánh tổng chi phí cả năm, thuốc theo toa, nhà thuốc, bác sĩ và bệnh viện. Medicare cũng lưu ý rằng khi chuyển về Original Medicare, việc mua bảo hiểm bổ sung Medigap có những giới hạn về thời điểm và điều kiện. [7]
Khi so sánh các chương trình, nên đặt câu hỏi: “Tôi có thể phải chi bao nhiêu trong cả năm, và nếu một năm cần chữa bệnh nhiều, tôi có đủ khả năng thanh toán không?”
Tìm hiểu các chương trình hỗ trợ trước khi cắt giảm nhu cầu thiết yếu
Một số người về hưu cho rằng đã nhận tiền An Sinh Xã Hội thì không còn đủ điều kiện xin hỗ trợ. Thực tế, việc xét duyệt tùy thuộc từng chương trình, hoàn cảnh gia đình, thu nhập, tài sản và quy định của tiểu bang.
| Chương trình hoặc nguồn hỗ trợ | Nội dung nên tìm hiểu |
| Medicare Savings Programs | Giúp trả phí Part B; một số chương trình còn hỗ trợ tiền khấu trừ và phần chi phí Medicare mà người thụ hưởng phải trả |
| Extra Help | Hỗ trợ chi phí thuốc theo toa thuộc Medicare Part D |
| SNAP | Trợ cấp thực phẩm hằng tháng cho gia đình đủ điều kiện |
| Hỗ trợ tiền thuê nhà | Các chương trình nhà ở có giá phù hợp thông qua cơ quan địa phương |
| LIHEAP, chương trình cải thiện hiệu quả năng lượng trong nhà và Lifeline | Hỗ trợ chi phí năng lượng, cải thiện hiệu quả sử dụng năng lượng hoặc giảm phí điện thoại/internet cho người đủ điều kiện |
| SSI | Có thể hỗ trợ tiền mặt cho người từ 65 tuổi trở lên đủ điều kiện, có thu nhập và tài sản rất hạn chế |
Medicare khuyến khích người dân liên lạc với tiểu bang để được xét duyệt, ngay cả khi thu nhập hoặc tài sản vượt mức giới hạn liên bang được công bố cho Medicare Savings Programs. Một số tiểu bang áp dụng cách tính thu nhập và tài sản rộng rãi hơn. Extra Help có điều kiện xét duyệt riêng. [8]
Đơn xin SNAP được giải quyết qua cơ quan SNAP của tiểu bang hoặc địa phương. Người cao niên nên hỏi về các khoản chi phí y tế được phép khấu trừ khi xét điều kiện, thay vì chỉ nhìn vào thu nhập trước khi khấu trừ rồi tự cho rằng mình không đủ điều kiện. [9]
Các chương trình hỗ trợ điện nước, điện thoại hoặc internet có thủ tục và điều kiện riêng. SSI là chương trình hỗ trợ dựa trên nhu cầu tài chính, khác với tiền hưu An Sinh Xã Hội; việc nhận tiền hưu thấp không tự động có nghĩa là đủ điều kiện lãnh SSI. [10]
Nên cất chung các thư xác nhận phúc lợi, bản sao kê ngân hàng, hóa đơn nhà ở, thông tin bảo hiểm và biên nhận y tế. Nhờ nhân viên phụ trách xét điều kiện xem xét đầy đủ hoàn cảnh của quý vị. Chỉ đưa khoản hỗ trợ vào ngân sách sau khi đã được chấp thuận; sau đó cần tuân thủ quy định về gia hạn và báo cáo thay đổi.
Độc giả HuuTri.org muốn trao đổi bằng tiếng Việt có thể yêu cầu hỗ trợ ngôn ngữ khi đặt hẹn.
Lập ngân sách hằng tháng có tính đến hóa đơn cả năm
Hãy xem lại các khoản chi trong ba tháng gần nhất, sau đó kiểm tra những hóa đơn không xuất hiện đều đặn trong suốt một năm. Chia chi phí hằng năm cho 12 để thuế nhà, phí tái tục bảo hiểm, lệ phí đăng bộ xe và các khoản nha khoa có thể dự tính không trở thành gánh nặng bất ngờ.
Mỗi khi nhận tiền phúc lợi:
- Giữ riêng tiền nhà, điện nước, thực phẩm, thuốc men và chi phí đi lại cần thiết.
- Chuyển phần tiền dành cho hóa đơn hằng năm sang một mục tiết kiệm riêng.
- Bổ sung một khoản vừa khả năng vào quỹ dự phòng khẩn cấp.
- Chia số tiền chi tiêu linh động còn lại theo từng tuần.
Để chuyển ngân sách một tháng dương lịch thành ngân sách mỗi tuần, chia cho khoảng 4,33 tuần sẽ sát thực tế hơn chia cho bốn. Chẳng hạn, $325 dành cho thực phẩm mỗi tháng tương đương khoảng $75 mỗi tuần.
Nếu có thể, hãy bắt đầu với quỹ dự phòng $250, rồi dần hướng đến $500 và $1,000. Đây là các mục tiêu khởi đầu được gợi ý, không phải yêu cầu bắt buộc. Thực phẩm, chỗ ở và thuốc men thiết yếu vẫn cần được ưu tiên.
Quý vị có thể xin điều chỉnh ngày đến hạn của hóa đơn cho phù hợp với lịch nhận phúc lợi, sử dụng tài khoản có lệ phí thấp và giữ một khoản đệm nhỏ trong tài khoản thanh toán trước khi dùng dịch vụ trả tiền tự động.
Duy trì những cách tiết kiệm có thể áp dụng lâu dài
Lên thực đơn với các món vừa túi tiền mà gia đình thích ăn, so sánh giá theo đơn vị, chia phần để đông lạnh và hạn chế bỏ phí thực phẩm. Xem lại gói điện thoại, các dịch vụ đăng ký định kỳ, phí ngân hàng và hợp đồng bảo hiểm khi tái tục. So sánh toàn bộ chi phí sử dụng xe hơi với các dịch vụ chuyên chở cho người cao niên hoặc phương tiện công cộng sẵn có.
Đặt giới hạn phù hợp cho tiền quà và việc giúp đỡ tài chính cho người thân. Tiền nhà, thực phẩm, thuốc men và đi lại cần thiết của chính người về hưu phải có phần ngân sách ổn định.
Nếu nợ thẻ tín dụng tiếp tục tăng, hãy sớm liên lạc với bên cho vay để hỏi về các phương án hỗ trợ khi gặp khó khăn, đồng thời tìm dịch vụ tư vấn tín dụng của tổ chức phi lợi nhuận có uy tín. Tình trạng thiếu hụt lặp lại cần một giải pháp cho ngân sách hằng tháng; vay thêm sẽ tạo ra một khoản phải trả trong tương lai.
Với số tiền dự phòng đã có, nên ưu tiên nơi giữ tiền có thể rút ra khi cần và được bảo vệ bởi hình thức bảo hiểm tiền gửi phù hợp. Tiền cần dùng để trả tiền nhà hoặc hóa đơn y tế không nên phụ thuộc vào lợi nhuận đầu tư ngắn hạn.
Nếu có thể làm thêm, hãy tính khoản thu nhập thực sự còn lại
Đối với người về hưu có sức khỏe và hoàn cảnh phù hợp, công việc bán thời gian có thể giúp cải thiện ngân sách. Khi cân nhắc, hãy trừ chi phí đi lại, vật dụng phục vụ công việc, thuế và phần hỗ trợ có thể bị giảm để biết công việc có thực sự giúp gia đình khá hơn hay không.
Trong năm 2027, giới hạn thu nhập từ việc làm áp dụng cho người nhận tiền hưu chưa đến tuổi hưu toàn phần trong suốt cả năm là $25,560. Thông thường, SSA giữ lại $1 tiền phúc lợi cho mỗi $2 kiếm được vượt giới hạn này. Năm quý vị đạt tuổi hưu toàn phần áp dụng một giới hạn khác. Kể từ tháng đạt tuổi hưu toàn phần, giới hạn thu nhập từ việc làm nói trên không còn áp dụng. Quy định về việc làm dành cho người nhận phúc lợi khuyết tật và SSI có sự khác biệt. [2]
Nếu không thể đi làm, hãy tập trung vào các chương trình hỗ trợ và những khoản chi lớn nhất. Ngân sách cần phản ánh sức khỏe thực tế và trách nhiệm chăm sóc người thân của từng người.
Kiểm tra vấn đề thuế và quyền lợi được hưởng
Nếu An Sinh Xã Hội là nguồn thu nhập duy nhất, khoản phúc lợi có thể không phải chịu thuế thu nhập liên bang và quý vị có thể không cần khai thuế liên bang. Tuy nhiên, thu nhập khác, thu nhập của người phối ngẫu và tình trạng khai thuế có thể làm thay đổi kết quả. Hãy dùng hướng dẫn hiện hành của Sở Thuế Vụ IRS, thay vì mặc nhiên cho rằng mọi khoản phúc lợi đều phải chịu thuế hoặc đều được miễn thuế. [11]
Có thể nhờ SSA kiểm tra xem hồ sơ làm việc của vợ/chồng, vợ/chồng cũ hoặc vợ/chồng đã qua đời có ảnh hưởng đến quyền lợi của mình hay không. Các khoản phúc lợi này tùy thuộc điều kiện cụ thể; không nên cho rằng chúng tự động được cộng thêm toàn bộ vào tiền hưu đang nhận.
Các cặp vợ chồng cũng nên chuẩn bị một ngân sách riêng cho trường hợp một người qua đời. Khi mất người phối ngẫu, thu nhập phúc lợi của gia đình có thể thay đổi, trong khi nhiều chi phí nhà ở vẫn tiếp tục.
Mức tăng năm 2027 là sự hỗ trợ đáng quý. Với người chỉ dựa vào tiền An Sinh Xã Hội, bước thiết thực nhất là đối chiếu số tiền thực nhận với danh sách đầy đủ các khoản chi thiết yếu, rồi sớm tìm cách giải quyết phần thiếu hụt. Nhà ở phù hợp khả năng, bảo hiểm y tế thích hợp, các chương trình hỗ trợ và cách quản lý chi tiêu thực tế có thể giúp khoản thu nhập này trang trải được nhiều hơn, đồng thời bảo vệ những nhu cầu căn bản.
-Nguyễn Bách Khoa-
Nguồn tham khảo và đọc thêm
- Sở An Sinh Xã Hội: Thông tin và cách tính COLA năm 2027.
- Sở An Sinh Xã Hội: Bảng thông tin COLA năm 2027.
- Cục Thống Kê Lao Động Hoa Kỳ: Báo cáo Chỉ Số Giá Tiêu Dùng — số liệu tháng Chín năm 2026, được xem ngày 17 tháng 10 năm 2026. Trang này được cập nhật theo từng kỳ công bố.
- Đại Học Massachusetts Boston: Báo cáo Living Between the Lines năm 2026, sử dụng Elder Index năm 2025 và tra cứu Elder Index theo địa phương.
- SSA: Thông tin Medicare dành cho người nhận thông báo COLA, Báo cáo năm 2026 của Hội Đồng Quản Trị Medicare, bao gồm các số liệu dự báo, và bài viết ngày 14 tháng 10 về mức phí Part B năm 2027 đang chờ công bố. Mức phí dự báo không phải mức phí chính thức đã được công bố.
- USAGov: Hỗ trợ nhà ở.
- Medicare: Thời gian ghi danh hằng năm và thay đổi bảo hiểm.
- Medicare Savings Programs và Extra Help.
- USAGov: Cách xin SNAP và USDA: Quy định SNAP đặc biệt dành cho người cao niên hoặc người khuyết tật.
- USAGov: Hỗ trợ hóa đơn điện nước, điện thoại và internet và SSA: Chương trình SSI.
- IRS: Phúc lợi An Sinh Xã Hội và thuế thu nhập liên bang.
Để tìm các dịch vụ hỗ trợ trong cộng đồng, hãy liên lạc Eldercare Locator qua số 1-800-677-1116. Nếu cần tư vấn về Medicare, hãy tìm Chương Trình Hỗ Trợ Bảo Hiểm Y Tế của Tiểu Bang — SHIP.